別受虛榮所矇蔽  老實說,這並非美國既有文化,我們是追求立即滿足的民族,知道自己想要什麼、知道如何得到、並希望即刻得到,這種心態自嬰兒潮世代起相當普遍。我並不是要說教,我自己的人生中,泰半時間都擁有信用卡,也抱持這種態度,正因為多數人如此,才讓信用卡產業成長飛快。  但因節儉致富者多如繁星,若知道有些富人平日多麼節約,更會讓許多人意外不已。※起步最難※  年輕時,你的年薪只有一萬五千美元,你或許相信只要換個更高薪的工作,就能夠開始存錢;後來得到更高薪水後,你的積蓄變多了嗎?沒有,你買下一輛可靠的轎車,還說服自己是因為避免交通事故賠上工作才會買車,這個理由聽來還算合理。  現在你的年薪增加至二萬五千美元,雖然薪整合負債資提高,但因為車貸以及和朋友出遊的娛樂費,讓你也沒有餘錢可儲蓄。這也沒關係,反正你知道不久的將來還會加薪,你告訴自己,到時候就能開始為未來儲蓄了,沒問題,你還很年輕。  因為你全心投入工作,讓你如預期般升官,恭喜!現在年薪漲到四萬美元,薪水增加了這麼多,肯定能讓你有些錢為未來做準備;正值此刻,你遇見了夢中情人,她如此完美,故你們決定在隔年夏天完婚。  與她談戀愛或許得花大錢,但一切都很值得,你希望帶她去高級餐廳、演奏會及享受生活中各種美好事物。兩人平常都努力工作,當然值得有些娛樂,你心裡想:「若只懂工作不玩樂……」  現在你結婚了,要買下人生中第一間房子,當然房子也得要家具,不久後還需要一輛大一些的車載孩子。租房子  各位應該明白故事之後將如何發展,我們能輕鬆依照這個邏輯,細數人生各種變化,一路到退休那一天。我也是過來人,我曾看著薪水節節高升,但總能找到不儲蓄的好理由。我向各位保證,每當薪水增加,都會出現新的需求,包括華屋、好車、度假、鄉村俱樂部會員證、新衣、美食、私立學校、旅遊,還有數千種欲望都得花錢,既然感覺還可負擔,有何不可?※不儲蓄的理由※  不儲蓄的現象可分為兩部分,一部分在於人生每個階段中,都會有愈來愈多事需要用錢,但還有另一股強大、充滿暗示與操控的力量,不斷吸引我們花費更多錢、追求更多愉悅。  這股力量名叫:「麥迪遜大道」。若各位不清楚,無數吸引我們花錢的廣告都源自於此,這些人無比聰明,非常瞭解人類行為,系統傢俱甚至能教佛洛依德與榮格關於人心的幾件事,換言之,他們知道如何讓我們掏錢購買不需要、不想要、無力負擔、甚至是質不如價的事物;這些人是情緒反應的高手,一出手便能成功,讓我們照著他們的意志行動。  這些行銷專家極具天分,能「幫助」我們瞭解,如果我們擁有○○後,日子會多麼快樂;如果我們買下○○後,生活會變得多好;如果我們決定○○後,會有多少人喜歡我們;如果我們可以○○後,將會變得多成功,各位應該明白我的意思,若你以為自己能夠避開這些訊息,也許是在自欺欺人,每年商人砸下數十億美元做廣告,若沒有效果,製造商不會花這些錢,肯定有人聽信這些廣告台詞。  多項研究顯示,今日消費者一天最多接觸到三千項廣告訊息,保守估計,我們一天東森房屋也收到八百五十則至一千則訊息,無論實際數字為何,我們每天都受到各種產品的訊息轟炸,媒介包括電視、廣播、網路、電子郵件、看板、信件等,難怪一切已經像是自然反應。  寅吃卯糧的另一項問題,在於自身對金錢的態度,許多人相信金錢能買到快樂,這句話說出口覺得很瘋狂,一般人也都否認自己有這種心態,但行為卻洩了底。  我們為何時常落入這個圈套?因為生活很困難,我們總希望成為廣告裡快樂、健康、苗條、美麗的人物,他們看起來生活一切完美,誰不希望和他們一樣?為什麼在廣告之中,從沒見到主角過胖、因長時間工作而黑眼圈沉重、為金錢苦惱而夜不成眠?  除此之外,無論對錯,我們總相信自己應該得到各種更美好的事物,我們努力工作, 本來就應該襯衫獲得一些快樂,這一點我都非常同意,但只有些差異。  過去我很「富有」時,總會購買最昂貴的產品,包括電視、汽車、房屋、美食、衣著、珠寶、家具皆然,各位應可想見,我成為愚蠢且虛榮概念下的俘虜,以為高價格就等於高品質,以為製造商肯定是因高品質而索取高價格,我當時真是愚蠢。接下來是幾項個人經驗。  以飲食為例,我過去常流連高檔餐館,以往我前腳才踏進門,餐廳經理便已認出我這位熟客,猶如模特兒般的美麗女侍會領著我和客人,前往位置絕佳的桌位,入桌後,她會優雅地打開丹寧餐巾,舖在我們的大腿上;食物上桌時,每位服務生端著一盤佳餚,全都一起上菜,他們再起身祝我們「用餐愉快」,這種場面最能滿足我的自我價值。  現在看來一切有些誇張找房子,但我當時的確覺得很酷,然而無論酷與否,那都很浪費金錢。我的經驗是:不管是花五美元吃速食,或是在高貴餐廳花一百美元用餐,飽足感都相同。意義很明顯了,對吧?  請容我解釋,我並非主張你不該享受人生,亦非阻止你花錢在有價值的事物上,只是該調整一下你的消費模式,也思考這對未來的影響,請記住,高價格不一定代表高品質。請讓我提供各位幾個與百貨業有關的例子。  首先,永遠記得使用折扣卡。就我所知,這些卡皆可免費取得,還可從中省下許多錢,百貨超市也常推出紅標折扣商品,都能幫助你節約,若你每次購物時,都未曾使用這些卡片,等於把錢扔進垃圾桶裡,道理就這麼簡單。  除了使用折扣卡之外,也一定要記得留意當地報紙上的折價券,先前大方系統傢俱幫助我收集資訊的店經理表示,只要合併使用折價券與折扣卡,消費者最高能得到原價的二折,二折!  店經理也建議消費者,與其選擇一般品牌,不如考慮商家自有品牌,兩者通常品質相似,也常由一般品牌的製造商生產,差別只有換成自有品牌包裝,但總是比較便宜。這些原則很簡單,如果各位開口,店家也很願意協助,一切或許難以置信,但各位確實可從中省下許多錢。  我無意建議各位放棄購買各種需要、甚至想要的產品,只希望各位瞭解只要聰明消費,就能省下許多錢,轉而用來償債或投資。※放下無謂自尊※  我曾聽有些人說,他們若在沃爾瑪百貨等平價商店購物或使用折價券,總覺得旁人視他們為貧民或貪小便宜,你應該立刻拋開這種情緒,因為多數富人會認為你很聰新成屋明,他們自己平常也這麼做。有些人覺得消費儉約是自貶身價,但這種心態只會讓商家更開心,因為他們大可以拿出各種誘人折扣,但很多人仍會為自尊而不願善用節約之道。  別只聽信我的說法,若你需要更多節約動機,請閱讀史月利與唐可的著作《鄰家百萬富翁》(The Millionaire Next Door),以下是書中幾段話:「節約的相反是浪費,浪費的生活方式充滿奢侈花費與過度消費,節約是累積財富的基石。」  作者在書中還有另一段話:「財富不只是畢生辛勤、奮鬥、規劃與自制而已,百萬富翁懂得量入為出、精打細算,也因此維持富裕生活。」  各位掌控重點了嗎?若願意重新檢討消費習慣,並揚棄部分自尊,就能落實真正富人的生活習慣,但很多人卻堅持打腫臉充胖子。各有巢氏房屋位覺得所羅門王會與何種人來往?請回想他在箴言13章:7所言:「假作富足的,卻一無所有; 裝作窮乏的,卻廣有財物。」。我認為佯裝富人者確實會有東西可供展示,但只有負債累累!※儲蓄讓你更快樂※  我花了很多時間才明白,花錢不會帶來快樂,但銀行裡放著許多「沒花的錢」,卻令人感到滿足。  我發現人們如果願意逃脫價格與廣告操弄,會活得更加滿足。  我和內人自從離開例行工作後,便快樂許多,不僅生活更輕鬆、更愉快、更沒有壓力,也獲得摯友,不再是對我們另有所圖的酒肉朋友。而且當我們揮霍浪費,又會為下一代展現什麼榜樣?


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